Что такое банкротство? Это возможность аннулировать накопившиеся долги. Однако это не единственное преимущество данной процедуры.
Многие граждане бояться официально заявлять о своей финансовой несостоятельности. Но при возникновении материальных трудностей необходимо помнить, что для добросовестного гражданина эта процедура не влечет за собой неблагоприятных последствий. Напротив, человек получает возможность не только восстановить свою репутацию, но и наладить отношения с кредиторами.
Когда нужно заявить о неплатежеспособности
Есть два варианта банкротства: внесудебное (через МФЦ) и судебное. В первом случае подача соответствующего заявления является правом гражданина, у которого возникли временные финансовые трудности. Во втором случае — это его обязанность.
Банкротство через МФЦ проводится при наличии задолженности, общая сумма которой варьируется от 50 до 500 тыс. рублей. Это бесплатная процедура. Однако есть один нюанс: гражданин имеет право подавать заявление только в том случае, если в отношении него закрыты все исполнительные производства по причине отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание.
Судебная процедура начинается, если долги человека превышают 500 тыс. рублей. Здесь тоже есть одно условие: срок неисполнения долговых обязательств перед кредитором должен быть больше трех месяцев. Если гражданин, имеющий такую сумму задолженности, самостоятельно не заявит о своей неплатежеспособности, кредиторы имеют право по своей инициативе обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом.
Какие долги можно списать с помощью банкротства
Россияне инициируют процедуру банкротства с целью списания задолженности перед кредиторами. Это основное преимущество данной процедуры.
Признание финансовой несостоятельности позволяет аннулировать такие виды долгов:
- ипотечные и потребительские кредиты;
- займы в МФО;
- долги по коммунальным услугам;
- административные штрафы;
- долги перед бюджетом.
Подавая заявление, необходимо учесть, что не все виды задолженности подлежат списанию. В пп. 5, 6 ст. 213.28 Федерального закона О банкротстве приведен перечень долгов, которые невозможно аннулировать.
Дополнительные плюсы банкротства
С момента подачи заявления о банкротстве приостанавливается начисление штрафов и пени по всем долговым обязательствам. Это означает, что сумма задолженности больше не будет увеличиваться.
Кроме этого, приостанавливается действие всех исполнительных документов. Судебные приставы выносят постановления о закрытии исполнительного производства, которое аннулирует аресты и ограничения, наложенные на счета должника, а также его движимое и недвижимое имущество.
Важно учесть, что признание банкротом должника возможно только при отсутствии официального заработка и имущества, которое можно реализовать на торгах.
Если же у гражданина есть постоянная работа и стабильный доход, с большой долей вероятности ему будет предложено пройти процедуру реструктуризации.
Реструктуризация по банкротству — это утверждение нового плана выплаты задолженности. Максимальный срок реструктуризации ограничен 36 месяцами. За это время должник должен в полном объеме выполнить финансовые обязательства перед кредиторами.
Реструктуризация задолженности в рамках процедуры банкротства имеет такие преимущества:
- движимое и недвижимое имущество остается в собственности должника;
- гражданин может распоряжаться своими доходами (исключением в данной ситуации является запрет на получение кредитов и займов без согласования с арбитражным управляющим);
- приостановление начисления штрафов и пени (фиксация суммы долга);
- кредиторы и судебные приставы лишаются возможности списывать долги с зарплаты, пенсий и других источников дохода.
Условия реструктуризации зависят от степени лояльности кредиторов. На практике часто случаются ситуации, когда представители банка готовы добровольно снизить процент по кредиту или частично процент или снять часть штрафных санкций.
По сути, реструктуризация — это отличная возможность сохранить нормальные отношения с кредиторами. Более того, эта процедура не предусматривает реализацию имущества в принудительном порядке. Это означает, что должник может сохранить квартиру или дом, даже в том случае, если он находится в залоге у банка.
