Закон о банкротстве обязывает граждан, которые официально были признаны финансово несостоятельными, уведомлять потенциального кредитора о своем новом статусе. С одной стороны, данное требование прежде всего говорит об отсутствии каких-либо запретов на оформление займов, с другой — оно, так или иначе, усложняет процесс одобрения кредитной заявки.
Далее поговорим о настоящих реалиях жизни после банкротства и обсудим ситуации, когда финансово несостоятельный гражданин может рассчитывать на одобрение со стороны сотрудников банка.
Можно ли не разглашать информацию о банкротстве
Можно, но только в том случае, если с момента предоставления этого статуса прошло более пяти лет. В остальных ситуациях бывший должник обязан в заявке на кредитование указать сведения о факте банкротства.
Никакого уголовного или административного взыскания за сокрытие информации о банкротстве не предусмотрено. Однако сведения о прохождении этой процедуры указываются в кредитной истории. Это означает, что при рассмотрении заявки сотрудник банка в любом случае узнает о текущем статусе гражданина.
Можно ли взять кредит финансово несостоятельному гражданину
Лицо, которое ранее проходило процедуру банкротства, имеет право работать и пользоваться заработанными деньгами. Однако наличие официальной работы и стабильного заработка не являются стопроцентной гарантией одобрения заявки.
Банки не доверяют клиентам с плохой кредитной историей и в большинстве случаев предлагают им оформить займ не на самых лучших условиях, а именно:
- повышают годовую ставку (тем самым компенсируя свои риски);
- ограничивают максимальный размер займа;
- расширяют содержание пакета документов;
- требуют привлечь к процессу кредитования поручителей или финансово состоятельных созаемщиков.
По закону банки не могут отказать банкроту в предоставлении кредита только из-за его статуса. Однако, если сотрудники денежно-кредитного учреждения не захотят давать деньги из-за соответствующей отметки в кредитной истории, они просто отклонят заявку с пометкой “Без объяснения причин”.
Однако не все так категорично. Граждане, имеющие стабильный официальный источник дохода и имущество, которое может стать залогом по кредиту, имеют все шансы на одобрение заявки. Дело в том, что инициировать банкротство можно только через пять лет с даты признания финансовой несостоятельности. Сотрудники банков осведомлены об этой особенности, поэтому, понимая, что заемщик не сможет на законных основаниях аннулировать задолженность, принимают решение в его пользу.
Как увеличить шансы на одобрение заявки
Самый лучший способ — обратиться в банк, в котором бывший должник получает зарплату. Чаще всего такие банки самостоятельно списывают ежемесячный платеж со счета своего клиента.
Желаете увеличить шансы на одобрения заявки? Тогда стоит придерживаться следующих рекомендаций:
- повышайте кредитный рейтинг (например, пользуйтесь кредитной картой и своевременно погашайте задолженность по ней или обратитесь в МФО для получения быстрого займа);
- не нужно обращаться в банк, который ранее был вынужден списать задолженность из-за банкротства;
- действуйте последовательно: не стоит подавать заявку одновременно в несколько банков;
- если возникла необходимость оформить кредит на крупную сумму, необходимо привлечь к процессу поручителя или заемщика.
Стоит учесть, что наличие ликвидного объекта недвижимости повышает шансы одобрения заявки. Такое имущество может стать залогом по кредиту. Однако, принимая решение об оформлении займа под залог, стоит ориентироваться на свои финансовые возможности. Если по каким-либо причинам заемщик не сможет выполнить обязательства, его квартира или дом будут проданы, а денежные средства, полученные от реализации — переданы банку в счет оплаты задолженности.
В целом, банкротство физического лица не является явным препятствием для получения ипотеки или кредита в будущем. Клиент, у которого в собственности есть ликвидное жилое помещение, способный документально подтвердить наличие заработка, имеет все шансы на одобрение заявки. При этом стабильность дохода, наличие созаемщиков и срок после банкротства являются дополнительными факторами, на которые представители банка обращают внимание.
