Вы все еще думаете, что банкротство — это единственный способ избавится от долгов? В теории — да. Но на практике процедура признания неплатежеспособности подходит не всем гражданам.
Далее поговорим о том, кто может объявить себя банкротом, не прибегая при этом к судебному процессу, а также разъясним основные нюансы альтернативных способов расчета с кредиторами.
Внесудебное банкротство: кто может подать заявление в МФЦ
Признание неплатежеспособности через МФЦ — оптимальный вариант списания задолженности. Во-первых, такая процедура занимает минимум времени, а во-вторых, физическое лицо получает возможность с минимальными затратами ликвидировать долги перед кредиторами.
Но в каждой бочке меда должна быть ложка дегтя: обратиться в многофункциональный центр могут граждане, сумма задолженности которых варьируется от 50 до 500 тыс. рублей. При этом все ранее открытые исполнительные производства должны быть прекращены по причине отсутствия имущества, подлежащего взысканию.
Наличие официального заработка или документальное подтверждение права собственности на объект движимого или недвижимого имущества автоматически лишает физическое лицо права подать заявление в МФЦ.
Если вы не подходите под критерии внесудебного банкротства, значит вам не удастся избавиться от долгов без привлечения финансового управляющего (это специалист, который следит за соблюдением законных интересов всех участников по делу).
Судебный процесс, во время которого решается вопрос о признании неплатежеспособности гражданина — длительная и дорогостоящая процедура. В некоторых такая процедура признания банкротства может затянуться на несколько лет. Не самая лучшая перспектива, правда?
Если вы не хотите тратить деньги на юриста, рекомендуем обратить внимание на способы, позволяющие с минимальными финансовыми потерями полностью рассчитаться с кредиторами.
Реструктуризация задолженности
Реструктуризация кредитной задолженности — это изменение условия договора займа. В данном случае должник не только может договориться о более выгодных условиях сотрудничества с банком, но получает возможность сохранить кредитный рейтинг.
Существует несколько вариантов реструктуризации долга:
- продление срока действия кредитного договора с последующим уменьшением размера ежемесячных платежей;
- снижение процентной ставки (оформление нового кредита с господдержкой);
- изменение валюты кредита.
Важно учесть, что банк соглашается на реструктуризацию в ситуациях, когда у должника резко ухудшилось материальное состояние. Увольнение с высокооплачиваемой должности, ухудшение здоровья, прохождение срочной службы в армии — все эти ситуации являются прямым основанием для заключения договора реструктуризации.
Выкуп долга у коллекторов
Как действуют коллекторы? Все просто. Эти специалисты покупают проблемные долги (безнадежные) «оптом» и задешево. Приведем статистику: среднем кредиторы вынуждены продавать просроченные долги всего за 2,8% от их суммы.
Если у вас есть долг по ипотеке, которая была оформлена по ставке 11%, сотрудничество с коллекторским агентством является отличным способом снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.
Коллектор предлагает вам выкупить долг с дисконтом в 30-50%? Проконсультируйтесь с юристом, расскажите ему об условиях сделки, которые предлагает новый кредитор. Если все в рамках закона, рекомендуем не отказываться от такого щедрого предложения из-за боязни стать жертвой недобросовестного сотрудника коллекторского агентства. Даже с дисконтом в 50% коллектор получит в десятки раз больше, чем заплатил банку за этот долг.
Изменение стороны в долговом обязательстве
Вернемся к банкротству. Даже, если вы по конкретным причинам не можете подать заявление о списании задолженности через МФЦ, это не повод опускать руки. Переоформление кредита на другое лицо с целью его дальнейшего обанкрочивания — реальный способ избавиться от долгов навсегда.
Здесь нужно учесть, что не каждое физическое лицо подходит на роль потенциального заемщика. Банк согласиться переоформить кредит на гражданина, который соответствует следующим критериям:
- возраст от 18 до 70 лет;
- наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ;
- возможность документально подтвердить трудовой стаж и размер доходов.
Чтобы получить возможность аннулировать долги, необходимо тщательно подходить к процессу выбора потенциального заемщика. Человек, который согласен переоформить на себя кредитные обязательства, должен быть готов к тому, что в ближайшее время ему придется уволится с работы и, возможно, продать принадлежащее ему движимое и недвижимое имущество.
Если вы нашли такого “компаньона”, рекомендуем сразу поговорить о последствиях внесудебного банкротства. Обанкротившийся гражданин не сможет в течение 5 последующих лет принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства
