Банкротство физического лица — один из наиболее верных способов списания задолженности. С одной стороны, процедура признания несостоятельности, предоставляет гражданам, столкнувшимся с финансовыми трудностями, возможность аннулировать долги перед кредиторами. С другой — данный процесс влечет за собой достаточно весомый перечень последствий и ограничений. Но обо всем по порядку.
С какими ограничениями сталкивается должник во время банкротства
Во время банкротства должник сталкивается с рядом ограничений. Наиболее значимым из них является запрет на распоряжение своими активами без согласия суда или управляющего. Что это означает? Все просто: лицо, в отношении которого была инициирована процедура банкротства, не может продавать или дарить принадлежащее ему недвижимое имущество.
Более того, практически все ценное имущество должника может быть продано на торгах. В соответствии с Законом о банкротстве (п. 1 ст. 213.25) с момента введения процедуры реализации активов все имущество гражданина включается в конкурсную массу. Однако из этого общего правила есть ряд приятных исключений.
В п.1 ст. 446 ГПК РФ содержится перечень имущества, которое нельзя включить в конкурсную массу, а именно:
- объекты жилой недвижимости, относящиеся к категории единственного жилья;
- вещи индивидуального пользования (драгоценности и иные предметы роскоши не относятся к этой категории);
- имущество, необходимое для работы (в том числе и автомобиль, при условии, что с помощью него должник зарабатывает себе на жизнь);
- продукты питания;
- государственные награды, грамоты и памятные знаки;
- бытовая техника, необходимая для поддержания комфортного уровня жизни должника и его семьи.
Второе ограничение — невозможность распоряжаться своими доходами. Теперь этим займется финансовый управляющий. Именно этот участник процесса будет перечислять потенциальному банкроту сумму, необходимую для удовлетворения ежемесячных потребностей должника и его семьи (размер этой суммы зависит от размера прожиточного минимума, который действует в конкретном регионе страны).
Все остальные денежные средства должника будут заморожены, а его банковские счета заблокированы.
Третье ограничение — запрет на открытие новых банковских счетов без разрешения суда или управляющего. Это сделано для контроля над финансовыми активами должника и предотвращения сокрытия средств.
В некоторых ситуациях суд может установить запрет на выезд должника за границу. Это ограничение действует с момента вынесения соответствующего решения и до момента завершения или прекращения процедуры банкротства.
Что ждет родственников должника
Супруг — единственный родственник, интересы которого нарушаются во время введения процедуры признания несостоятельности.
На этапе реализации конкурсной массы, также может быть продано совместное имущество супругов. В таких ситуациях супругу должника возвращается его доля, а доля должника, полученная от продажи, уходит на погашение финансовых обязательств перед кредиторами.
Важно учесть, что данное последствие процедуры банкротства не распространяется на единственное жилье несостоятельного гражданина.
Негативные последствия признания гражданина банкротом
Все вышеперечисленные санкции снимаются сразу после признания должника банкротом. Однако это не означает, что проблемы финансово несостоятельного гражданина остались в прошлом.
В соответствии со ст. 213.30 Федерального Закона №127-ФЗ, после получения определения о списании долгов на гражданина накладываются такие ограничения:
- в течение одного года нельзя регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
- в течение трех последующих лет он не может управлять юридическим лицом;
- в течение пяти лет запрещается занимать руководящие должности в страховых компаниях, негосударственных пенсионных и инвестиционных фондах и МФО;
- в течение десяти лет финансово несостоятельный гражданин не имеет права быть руководителем кредитных организаций.
Это еще не все: лицо, признанное банкротом, в течение пяти лет обязано сообщать потенциальным кредиторам о своем статусе.
Для подавляющего большинства россиян эти ограничения не являются существенными. При этом данная процедура имеет достаточно большой перечень плюсов, которые в некоторых случаях могут перечеркнуть все негативные последствия.
Во-первых, на старте процедуры банкротства закрываются все исполнительные производства и фиксируется задолженность (полностью прекращается начисление процентов по кредитам и займам, штрафов и пеней). Во-вторых, все долги, указанные в заявлении, аннулируются. Соответственно, гражданин получает возможность нормализовать свое материальное положение.
