Банкротство физических и юридических лиц регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 27.09.2022. Первоначально банкротами признавались только юридические лица, но с осени 2015 года с введением в данный ФЗ главы X «Банкротство гражданина» процедура банкротства стала доступна и для физических лиц.
С этого времени наблюдается неуклонный рост числа банкротов-физических лиц. Это связано, как с повышением уровня информированности граждан о возможности признания себя несостоятельным должником и списании (или реструктурировании) долгов, так и с внешними факторами, влияющими в последние годы на экономическое положение страны и вызывающими рост кредитной нагрузки и падение реальных доходов граждан.
Цифры
Всего с 2015 года по сентябрь 2022 года в РФ банкротами были признаны 669 258 граждан РФ.
Если в 2016 году банкротств граждан было 19574, то в 2021 году – уже почти в 10 раз больше – 192846.
Темпы ежегодного прироста числа банкротств физических лиц оставались высокими на протяжении всего периода: 2017 год – 152% к 2016 г., в 2018 году – 147% (к 2017), в 2019 году – 157% (к 2018), в 2020 году – 173% (к 2019) и в 2021 году – 162% (к 2020).
На первом месте все эти годы по числу банкротств граждан в абсолютных числах – Москва: 10213 в 2021 году, на втором, чуть отстает от нее, – Московская область – 10045, на третьем – Краснодарский край – 9757. Минимальное число банкротств в каждом году – в Чукотском автономном округе: в 2021 году их там было 17.
Однако в 2022 году рейтинг субъектов изменился. За первые 3 квартала 2022 года на первом месте по числу банкротств оказался Краснодарский край (9509), на втором – Московская область (9413), на третьем – Москва (9297). Санкт-Петербург – на 7 месте.
По числу банкротств среди физических лиц на 100000 населения первое место у Пензенской области – 161; второе – Самарская область – 159; третье – Ульяновская область – 15.
Три первых квартала 2022 года (по сентябрь включительно) показывают, что физические лица стали брать кредиты меньше: темп прироста замедлился почти в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом 2021 года. К сентябрю 2021 года прирост был 78,4% по сравнению с 2020 годом (оживление после рецессии, связанной с пандемией); за 9 месяцев 2022 прирост составил уже только 41,2%. За три квартала 2022 года судебных банкротств физических лиц состоялось 194 145 шт.
Количество внесудебных банкротство граждан (обращением с заявлением во многофункциональные центры (МФЦ)) растет вместе с грамотностью населения: если в начале действия внесудебного банкротства количество отказов МФЦ по заявлениям составляло около 80% (в большинстве случаев, по причине неправильного оформления), то к настоящему времени число отказов сократилось вдвое (до 40%).
Ежегодно увеличивается и количество поданных заявлений в МФЦ и возбужденных процедур внесудебных банкротств по ним. Так, поданных заявлений гражданами стало больше в 2022 году на 42,3% за первые 3 квартала и составило 4710, а проведенных процедур банкротства в процентном отношении к поданным заявлениям за этот же период – увеличилось с 49% в 2021 году до 59% – к сентябрю 2022 года. Здесь на первом месте Челябинская область, на втором – Омская, на третьем – Оренбургская. Меньше всего было проведено внесудебных банкротств в Магаданской области и Ненецком автономном округе.
Процедуры банкротства физических лиц возбуждаются в более, чем 95% случаев самими гражданами.
Более 80% банкротств физических лиц – «пустые», то есть, имущества, подлежащего инвентаризации не обнаружено.
Среднее число получения исполнения по делам о банкротстве составляет 3-5%. Так, в 2020 году для взыскания кредиторами было определено суммарно около 320 млрд р., однако было взыскано лишь около 12 млрд р., то есть, 3,8%. В 2019 году цифра составила 4,5%. Доля «пустых» должников, у которых не было имущества для реализации, составила в 2016 году 78%, а в 2020 – 67%.
Суды удовлетворяют стабильно на протяжении всего периода 50%требований о признании сделок в рамках процедуры банкротства.
Факты
В отношении физических лиц основная процедура при банкротстве – реализация имущества; реабилитация проводится лишь в единичных случаях.
На увеличение длительности процедуры банкротства физических лиц стали сказываться рост случаев оспаривания сделок, совершенных гражданами со своим имущество, а также – поиск активов должников за рубежом и у супругов должников, в том числе, бывших.
Требования кредиторов физических лиц о привлечении к субсидиарной ответственности теперь включаются в их реестры.
В рамках процедуры банкротства физических лиц возможна реализация единственного жилья с предоставлением другого – замещающего – в данном населенном пункте.
